Кредиты наличные: где взять займ с максимальной выгодой для себя

Кредитование – услуга, которой пользуется сегодня чуть ли не каждый второй украинец. Но прежде чем брать наличные кредиты, заемщики стараются просчитать выгоду и возможные риски.

Где взять займ, как избежать высокой переплаты, какие документы потребуются, каковы условия погашения – вопросы, на которые ищет ответ дебитор.
 

Где взять наличный займ

Финансовый рынок предлагает два типа кредитующих учреждений – банки и микрофинансовые организации (МФО).

МФО не требуют справки о доходах и поручительства для выдачи кредита. Это привлекает заемщиков, которые хотят получить деньги в максимально короткий срок.

Однако, выбирая МФО, дебиторы часто не учитывают процентную ставку. Если банки предлагают 2,5% ежемесячно, то МФО начисляет ежедневно – 0,01-2%. В среднем выходит 1,05% в день. Таким образом за тридцать дней насчитывается 31,5%. В банке 30% – средняя годовая процентная ставка.

Отсутствие высокой переплаты – не единственное преимущество банковского займа, среди плюсов также:

1. Продолжительный срок погашения – в банке он может быть больше пяти лет, тогда как МФО дает займ на два-три месяца;
2. Банк может предоставить крупную ссуду, в то время как экспресс-займ в среднем не превышает тридцати тысяч;
3. Надежность – функционирование банка регулируется финансовым законодательством. МФО часто регистрируются как общества с ограниченной ответственностью и юридически кредитными организациями не являются.
4. Наличие льготного периода при займе в банке – беспроцентное использование кредитных средств в течение определенного времени.

Условия кредитных программ ОТП Банка Украина

• Кредит «Универсальный» – до двухсот тысяч гривен. Сумма займа варьируется от 50000 до 200000 грн. Годовая процентная ставка составляет 36%. Комиссия в месяц – 0,85%. Срок займа – 60 месяцев.Чтобы получить кредит 50000 тысяч, клиенту должно быть более 25 лет. Для более высокой ссуды возрастной ценз поднимается до 27. Кредит могут получить лица, которые официально трудоустроены более девяти месяцев и получают зарплату от 6500 гривен. Срок рассмотрения заявки и получения денег – восемь часов.
• Кредит «Экспресс» – до 50000 грн. Возможный займ – 5000-50000 грн. Процентная ставка за год – 10%. Ежемесячно клиент выплачивает 3,3% комиссии. Срок кредитования – три года. Возраст клиента – не моложе 25 лет. Минимальная заработная плата, при которой возможен займ – 3200 грн. Срок трудоустройства – минимум шесть месяцев.
• Кредит «Универсальный XXL» – до 750 000 грн. Диапазон – 200000-750000 грн. Годовой процент – 36%. Месячная комиссия – 0,85%. Кредит можно оформить сроком до 84 месяцев. При этом возраст дебитора должен быть минимум 27 лет, официальная зарплата – от 25000 грн, а срок трудоустройства – от двух полных лет.
• Кредит для ФЛП – 300000 грн. Минимальная сумма – 30000 грн. Процентная ставка в год – 36%. Ежемесячная комиссия – 0,85%. Допустимый срок кредитования – 60 месяцев. Чтобы получить кредит, возраст заемщика должен быть не менее 25 лет, если в долг берется не более 50000 грн, и 27 лет, если сумма больше указанной. Минимальный официальный доход ФЛП для получения кредита – 10000 грн в месяц. Срок, в течение которого предприятие официально существует – более двух лет.

Условия оформления займа

Срок принятия решения по кредиту – от часа до одного рабочего дня. Его исход будет зависеть от того, соответствует ли заемщик всем предъявляемым требованиям, а также от наличия полного пакета документов.

Общие требования к заемщику

Чтобы подать заявку на оформление кредита, дебитор должен:

• являться гражданином или резидентом Украины;
• быть совершеннолетним;
• иметь официальное трудоустройство.

Требования, которые предъявляются при займе крупных сумм, шире:

• Наличие поручителей;
• Владение имуществом (автомобиль, недвижимость, земельный участок).

Чем строже требования, тем более выгодные условия по кредиту может предложить банк. Соответствие требованиям подтверждает благонадежность дебитора. В постоянном сотрудничестве с надежными клиентами банковская организация заинтересована. Чтобы удержать заемщика, банк может предложить сниженную процентную ставку, пролонгацию погашения и другие выгодные условия.


 

Общие требования к документам

Для выдачи наличного кредита существует перечень документов, которые обязательны для всех банков:

• Паспорт гражданина Украины;
• Индивидуальный номер налогоплательщика;
• Трудовая книжка, заверенная у нотариуса;
• Справка с места работы и о доходах;
• Военный билет;
• Пенсионное удостоверение (при наличии).

Дополнительно банки могут требовать другие бумаги, которые подтверждают, что заемщик соответствует всем заявленным требованиям. Например, если ссуда берется под залог квартиры, просят документ, который подтверждает право владения.
 

Требования ОТП Банка к пакету документов

• Паспорт гражданина Украины и копия паспорта поручителя, если он представлен.
• Индивидуальный номер налогоплательщика и копия ИНН поручителя;
• Справка с места работы дебитора или поручителя, заверенная в бухгалтерии, которая подтвердит его должность и заработную плату за последние шесть месяцев. Она должна быть выдана не ранее, чем за две недели до подачи заявления в банк.
• Справка о доходах заемщика или поручителя, которые имеют отличный от зарплаты доход.
• Копия документов, которые подтверждают, что дебитор или поручитель владеют движимым или недвижимым имуществом.

Расчет кредита «Универсальный» до 20000 грн

Чтобы продемонстрировать, как работает система кредитования ОТП Банка, рассчитаем выплату по кредиту «Универсальный» до 200000 грн с помощью кредитного калькулятора:

• Займ 50000 грн берется сроком на два года. Годовая процентная ставка – 36%. Ежемесячная комиссия – 0,85%. 
• Результат: ежемесячный платеж – 2952,37 грн. Комиссия – 425 грн. Процент переплаты – 62,11%. Общая сумма к возврату – 81056,92 грн.

Как начисляются проценты

Существует две схемы начисления процента – простая и аннуитетная. Простая предполагает ежемесячную выплату кредитного тела и процентной ставки, заявленной в договоре. По аннуитету идет ежемесячная выплата в равных частях. Но большую часть выплаты по первому сроку, прописанной в договоре, составляют проценты. Далее увеличивается выплата непосредственно кредитного тела и снижаются проценты.

Раньше срока выплатив большую часть процентов, клиент занимается погашением кредитного тела в большем объеме, а значит, может сократить срок погашения.

Таким образом, 30% аннуитета могут создать гораздо меньшую переплату, чем 20%, которые выплачиваются по классической схеме.
 

Процедура оформления и погашения долга

Оформление займа имеет несколько этапов:

1. Сбор документов – заполнение и подача заявки, заверение необходимых копий, подача пакета документов в банк.
2. Рассмотрение заявки – проверка кредитоспособности клиента банком.
3. Заключение договора в случае, если заявка одобрена. После подписания договора заемщик получает наличные деньги в отделении банка.

Как погашать кредит в ОТП Банке

Погашать задолженность согласно графику можно следующими методами:

• наличными деньгами в банкомате или отделении ОТП Банка;
• безналично по реквизитам;
• с помощью сайта ОТП Банка;
• посредством сервиса ОТП Смарт;
• через терминалы самообслуживания;
• с помощью банков-партнеров.

Погашать кредит необходимо в соответствии со сроками договора. За досрочное частичное или полное погашение займа комиссия не взимается.

Кредит наличными – удобный способ решить материальные трудности. Однако, прежде чем его брать, следует оценить собственную кредитоспособность и внимательно изучить все условия, на которых его предоставляют.