Отличие микрозайма от банковского кредита: разбираем нюансы

Кредит и займ – два похожих понятия, которые часто используют как синонимы. Но они в корне отличаются друг от друга. Главное преимущество микрозаймов перед потребительским кредитом – в их доступности. Сделки в микрофинансовых компаниях проходят очень быстро, деньги выдают на любые цели, не нужно долго собирать бумаги. Об этих и других нюансах в сфере кредитования нам рассказал ведущий финансовый аналитик портала PrimeCredits - Виталий Таланталов.

Где выдают деньги в Украине

Среди населения Украины очень востребованы микрокредиты онлайн на карту в сумме до 20 000 гривен. На такую сумму может рассчитывать постоянный клиент финансовой компании, остальным доступны будут кредиты в размере от 500 до 4 500 гривен. В банках выдают больше денег, так как им невыгодно заниматься микрокредитованием. Но для выдачи денег наличными или на карту, нужно предоставить большой перечень документов, иногда найти залог или платежеспособного поручителя.

Еще можно получить кредитную карту, но ее не станешь использовать как инструмент для снятия денег в банкомате, а только для безналичных расчетов, что не всем подходит. При снятии денег с карты придется оплатить комиссию, плюс ко всему не все банки предоставляют льготный период на такие операции.

Как утверждает Виталий Таланталов, простому украинцу проще и выгоднее взять небольшой кредит под 0%, который выдают всем новым клиентам, но здесь нужно учитывать, что беспроцентные кредиты выдают крупные МФО, т.к. могут это себе позволить. На заполнение заявки уйдет 15 минут, а деньги сразу переводят на карточку. Получив свой первый займ без процентов, успешно его погасив, можно в будущем претендовать на большую сумму кредита.

В чем отличие микрозайма от потребительского кредита

Основной причиной появления неразберихи в двух финансовых понятиях стало быстрое распространение кредитов в Украине. Новые платежные системы и углубление терминологии привели к тому, что большая часть людей перестала различать такие определения. По сути оба понятия означают получение денег на добровольной и возвратной основе. За оба кредита нужно платить проценты.

Понятие «потребительский кредит» и микрокредит подразумевает выдачу денег в банке на любые цели. Ни банки, ни микрофинансовые компании не станут спрашивать у своих клиентов, куда они потом потратят полученные средства. Главное отличие − совершенно разные требования к будущим заемщикам. В банках обязательно попросят справку о доходах, если вы не получаете зарплату в этом учреждении. Если у вас низкий доход, то понадобится поручитель.

Другие отличия микрозайма от потребительского кредита:

• Кредиты выдают банки, а микрозаймами занимаются микрофинансовые компании;
• Взять онлайн займ на карту в микрофинансовой компании может любой человек даже без официального места работы, а банки просят подтвердить официальный доход;
• Кредиты обычно выдаются на большую сумму банками для физических и юридических лиц, в МФО можно получить до 20 тыс. гривен;
• Годовой процент в банке ниже.

Проверка клиента у банков отнимает время. Если в микрофинансовой компании особо не смотрят на доходы, официальное трудоустройство и кредитную историю, то банк работает иначе. В итоге ответ по заявке они готовы дать в течение дня, так что МФО больше подходит тем, кому деньги нужны здесь и сейчас.

Все эти требования в банках значительно сокращают размер их клиентской базы, так как у заемщиков выходит на первое место скорость получения ответа по кредиту, а не процентная ставка. Тем более, что в МФО нужно платить за кредит через месяц, так что переплата выходит невысокая. Если человек выбирает микрокредит, и у него уже есть регистрация на сайте финансовой компании, то времени на подачу заявки требуется еще меньше. Микрофинансовая организация дает автоматически ответ в течение 2-х минут.