Банкиры, кажется, совсем
позабыли кризисные времена. Такой вывод мы сделали, изучив условия, на
которых нынче население может брать кредиты. Мы уже писали о том, что
ипотечные и автокредиты нынче выдают около 30 банков (летом их было
порядка 20—25), а теперь изучили ситуацию в более мелком кредитовании —
нашли банки, которые открывают кредитные карты и дают взаймы кэш или на
покупку техники.
Таких банков — больше трех десятков. Причем далеко не
все рекламируют тот факт, что они дают кредиты, поэтому кредиторов может
быть и больше. Условия кредитования, надо сказать, по-прежнему
достаточно жесткие — большинство банков дают кредитны наличными (или на
счет), а также кредитные карточки, под залог депозита или недвижимости,
или держателям зарплатных карточек. Да и ставки по кредитам довольно
высоки.
В то же время со времени нашего последнего кредитного обзора
число банков, дающих кредитки и кредиты наличными без залога серьезно
выросло. В будущем количество кредиторов будет и дальше расти, ставки
будут ниже, а кредиты — доступнее.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
С лета, когда мы последний раз изучали условия
потребкредитования, число банков, выдающих кредитные карточки выросло —
теперь кредиткой можно разжиться едва ли не в 25—30 банках. Еще одно
изменение — все больше банков дают настоящие кредитные карточки, не
требуя залог. Летом таких банков было три, теперь — пять (ВТБ Банк,
«ПриватБанк», OTP Bank, банки «Дельта» и «Ренессанс Капитал»).
Еще
несколько банков собираются начать выдачу настоящих кредиток в ближайшие
месяц-два. Но большинство банков по-прежнему дают кредитки под залог
жилья или депозита или тем клиентам, получающим через банк зарплату.
«Зарплатники» могут получить по кредитке не больше 1—5 своих зарплат,
вкладчики — до 80—90% депозита. Большинство банков дает кредитки
бесплатно, а за пользование ими ставка составляет 32—36% годовых.
КРЕДИТЫ НА ТЕХНИКУ
Увеличение общего числа банков-кредиторов сказалось и
на торговых сетях, где к банку «Дельта», «ПриватБанку», «УкрСиббанку» и
Platunum Bank (они давали кредиты на технику весной) подсел еще и банк —
«Русский Стандарт».
Но усиление конкуренции на условиях не отразилось —
магазинные кредиты на технику, как всегда, самые дорогие. Тут может
быть низкая ставка (0—10% годовых), чтобы завлечь заемщиков, а вот
комиссии безумные — 2—5% от цены товара в месяц. Добавят еще страховку
(0,5—1,5% в месяц от цены товара), и эффективная ставка по кредиту
вырастает с «рекламных» 0—10% до 80% годовых.
Кстати, как и весной, без
первого взноса кредиты на технику не дают, требуют 20—25% от цены
товара. Мы попросили менеджеров просчитать кредит на плазму за 10 тыс.
грн. в год. Первый взнос везде составлял 15—20%, а месячный платеж от
980 до 1150 грн. Переплата по такому кредиту достигала 3—5 тысяч гривен.
Видя наше удивление, менеджер успокаивала, что если будем погашать
быстрее, то переплата будет меньше.
А еще предлагали выбрать акционную
технику, на которую дают «нулевые» кредиты. Но и по ним была переплата —
за счет ежемесячной страховки в 1—1,5% от стоимости товара (400—700
грн. за весь срок кредита).
НАЛИЧНЫЕ В ДОЛГ
За последние несколько месяцев сразу несколько банков
вернули докризисные условия выдачи кредитов наличными — стали давать
взаймы без залога. Летом таких банков было 4, а теперь — 8 (кроме
указанных в таблице, такие займы дает «Плюс Банк»). Причем занять в этих
банках можно до 75—150 тысяч грн.
Правда, всем желающим такие большие
кредиты не дают — в большинстве случаев даже по более скромным суммам
банк требует предоставить справку о доходах (зарплаты должно хватать на
погашение ежемесячного платежа по кредиту) и документы, подтверждающие
трудоустройство. Нередко банки также требуют показать документы на
имущество — авто или квартиру. Но в залог они не оформляются. Но
большинство банков все же продолжают давать кэш-кредиты только под залог
депозита или жилья.