Как открыть счет в иностранном банке

Прогнозировать ситуацию в украинских банках, даже на несколько месяцев вперед, не под силу даже самым маститым экспертам. Слишком уж много причин политического характера довлеют над финансовым сектором: неизвестно, все ли банки доживут до весны и каким будет курс гривни. Трудно ответить на вопрос, а что же будет с рынком недвижимости и с фондовым рынком до конца года. Неизвестно даже будущее политическое устройство.

В связи с этим у многих наших соотечественников, которые обладают значительными сбережениями, возникает вопрос: «А может, разместить деньги за рубежом?» Пусть депозитные ставки в европейских банках не превышают 4—4,5% годовых, зато угроза банкротства кредитно-финансовых учреждений в Европе на порядок ниже, нежели в Украине. Поэтому многие состоятельные украинцы считают, что получать относительно невысокие проценты и сохранить свои сбережения гораздо лучше, чем записываться на получение денег из Фонда гарантирования вкладов.

На первый взгляд, последовать их примеру не так уж и сложно — достаточно открыть счет в иностранном банке и перевести туда нужную сумму. Большинство иностранных банков предлагают своим клиентам широкий спектр финансовых продуктов — от классических срочных депозитов и сберегательных счетов до различного рода инвестиционных программ и вкладов с индексируемыми ставками. Однако, чтобы пользоваться этими услугами, клиент банка должен открыть в нем обычный текущий счет, чтобы перевести на него нужную сумму.

C формальной точки зрения открыть счет за рубежом можно, имея в наличии хотя бы $200, поскольку большинство зарубежных банков не устанавливают минимальной суммы для открытия счета. Однако существующее в Украине валютное законодательство делает процедуру открытия счета в зарубежном банке чистой воды мучением.

БЕГ С ПРЕПЯТСТВИЯМИ. Действующее валютное законодательство образца 1993 года (Декрет Кабмина №15-93) устанавливает жесткие правила перевода денег за рубеж украинскими гражданами. Действуя в рамках этих правил, Национальный банк издал постановление №496 «Правилами совершения за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим неторговым операциям и их выплате в Украине». Согласно этим правилам, граждане Украины имеют право открывать текущие счета в иностранных банках только на время своего пребывания за рубежом. Для этого необходимо лично обратиться в любой понравившийся зарубежный банк с загранпаспортом.

Безусловно, у Нацбанка нет никаких инструментов, чтобы проследить за всеми текущими счетами украинских граждан за рубежом, поэтому наказать вас за использование счета из Украины никто не сможет. Более того, в теории вы можете положить на этот счет любую сумму — иностранный банк не запросит документов, подтверждающих происхождение денег. Однако, скорее всего, вам придется ограничиться взносом $10 тыс. Cогласно постановлению НБУ №283, гражданин Украины имеет право вывезти за рубеж наличными не более $/EUR10 тыс. без подтверждающих документов. Если вы вознамерились вывезти с собой больше чем $/EUR10 тыс., придется задекларировать эту сумму на таможне и предъявить мытарям документы, подтверждающие снятие средств с банковских счетов.

При возвращении в Украину будьте готовы, что таможенники потребуют от вас отчета о потраченных средствах. Напомним, оставлять их на счету в иностранном банке права вы не имеете, так как должны закрыть такие счета непосредственно перед отправкой на родину. Конечно, можно не связываться с таможенниками и взять с собой в зарубежную поездку пластиковую карту с остатком хоть $1 млн. Но обналичить ее в банкоматах зарубежных банков будет и дорого (минимум 1,5%) и долго (обычно лимит снятия наличных в банкоматах за рубежом установлен на уровне $/EUR1000 тыс.).

ОТКРЫВАЕМ СЧЕТ. Если не хотите возиться с картой и обманывать таможню, последуйте законным путем открытия счета в зарубежном банке. Только помните, что законные пути в Украине никогда не были легкими — для открытия счета за границей необходимо получить лицензию НБУ. Но прежде нужно открыть текущий счет в валюте в одном из украинских банков — с него вы будете делать перевод (открытие счета стоит около 50 грн.), а затем смотаться за рубеж и подписать договор об открытии счета в приглянувшемся вам иностранном банке (около EUR/$10).

Собственно, только после этих операций следует писать заявление на получение индивидуальной лицензии в областное управление Национального банка. В заявлении следует указать свое имя, номер паспорта, идентификационный номер, адрес прописки, название и адрес налогового органа, где вы зарегистрированы как налогоплательщик, сумму, валюту, страну и цель инвестиции, а также реквизиты и счета банков, которые участвуют в транзакции.

Кроме заявления, в пакет документов на оформление лицензии входят нотариально заверенные копии договоров об открытии счета на языке оригинала, с переводом на украинский язык. Стоимость оформления лицензии составляет 2040 грн. Максимальный срок оформления, с учетом прохождения всех необходимых инстанций — территориального подразделения по борьбе с организованной преступностью МВД и департамента валютного контроля НБУ, составит 25 дней. По истечении этого срока и при условии отсутствия возражений со стороны вышеупомянутых органов, Нацбанк обязан выдать лицензию в 4 экземплярах с подписью главы НБУ или его заместителя. Один из экземпляров остается у вас, второй будет передан в территориальное управление Национального банка, третий — банку, который будет осуществлять транзакцию с украинской стороны, и четвертый остается в департаменте валютного контроля.

Только после этого вы получаете законное право осуществить инвестицию за рубеж. Стоит ли она тех усилий, которые вам придется приложить — решать вам.

ЗАРУБЕЖНАЯ СТАБИЛЬНОСТЬ

Согласно анализу, проведенному Всемирным экономическим форумом, наиболее стабильной банковской системой на сегодня обладает Канада. Не намного от финансовой системы Страны кленового листа отстают банковские секторы Швеции, Люксембурга и Австралии. Примечательно, что банковская система Великобритании, недавно занимавшая 5-е место в рейтинге надежности банковских систем, в результате влияния экономического кризиса соскользнула на 44-е место после Эквадора и Перу. Финансовая система США, которая недавно потеряла несколько крупнейших местных банков, опустилась в рейтинге на 40-е место — после Германии и перед такими странами, как Барбадос, Эстония и Намибия.

Наиболее стабильные банковские системы, по оценкам аналитиков ВЭФ:

1. Канада

2. Швеция

3. Люксембург

4. Австралия

5. Дания

6. Голландия

7. Бельгия

8. Новая Зеландия

9. Ирландия

10. Мальта

ГАРАНТИРОВАНИЕ ВКЛАДОВ

В Европейском Союзе (в большинстве стран зоны евро): 50 тыс. евро

Швеция: 500 тыс. крон

Великобритания: 20 тыс. фунтов

США: 100 тыс. долларов

Россия: 400 тыс. рублей

Впрочем, на гарантирование вкладов со стороны государства могут рассчитывать только резиденты (проще говоря, граждане) тех стран, банки которых привлекают вклады. Для нерезидентов гарантирования не существует — за такой услугой нужно отправляться на родину.