Интернет-банкинг Приват-24 и его возможности

Эта статья посвящена частичному описанию возможностей самого продвинутого интернет-банкинга в украинской среде – Приват-24.

Сразу оговорюсь – анализ и тест-драйвы были проведены в декабре-2010.
 

Возможности системы

Перечислять все возможности интернет-банкинга Приват-24, в отличие от систем других банков, не имеет смысла, так как здесь более актуален вопрос, что Приват-24 делать не умеет. Являясь пользователем этого банкинга около года, могу сказать, что для себя лично я не увидел возможность платить коммуналку за газ с помощью предустановленного списка коммунальных предприятий, который, надо сказать, очень обширный. И все. Остальные мои потребности этой мегасистемой с лихвой удовлетворяются.

Детальное описание

Работа с банкингом проводится по адресу http://privat24.ua/

Остановлюсь только на наиболее востребованных для меня функциях Приват-24. Большинство действий будут проиллюстрированы картинками и моими замечаниями, где это необходимо. Далее опишу используемые мной пункты меню слева направо. Итак, приступим к обзору.

Безопасность

Для входа в систему и подтверждения проведения платежей в корзине используются одноразовые пароли, которые приходят на зарегистрированный мобильный номер пользователя Приват24 регистрация. Это не только удобно, но и безопасно, сообщает сайт.

Счета

После успешного входа в систему и прочтения последних новостей я всегда захожу в меню Счета, чтобы увидеть баланс и движение средств за выбранный период времени (по умолчанию стоит 2 последние недели) по всем своим карточкам, счетам, кредитам, депозитам и т.д.

На этой же странице под основным меню выводится дополнительное меню в виде серых ссылок – Кредиты, Депозиты, Цветные металлы и т.д. Кредитов у меня нет, а вот депозит имеется. Как выглядит страница с информацией о нем, можно увидеть на следующем рисунке.

Также на первой странице со счетами можно переименовать выбранный счет. Обратите внимание на курсор в поле с текстом "WSMVE INSTANT SOCIAL". Это и есть название по умолчанию нашей социальной карты Visa Electron. Кроме того, под именем счета есть ряд небольших кнопочек с рисунками:

• обновить остаток на счету, который отображается справа вверху;
• открыть/закрыть карту для использования в сети Интернет;
• установить месячный лимит для карты;
• включить/отключить SMS-информирование;
• открыть специальный депозит "Депозилка";
• открыть обычный срочный депозит;
• отобразить действия для социальной сети Facebook.

Моя карта уже открыта для оплаты в интернет (стоимость подключения составила 50 коп.), поэтому при нажатии на вторую кнопочку мне предлагают отказаться от этой услуги, но уже за 1 грн. Как говорилось в книге современного автора, вход – рубль, выход – два.

Изменение лимита ежемесячных расходов по карте (третья кнопка) – тоже платная услуга. Будьте добры, приготовьте 50 коп. за каждое такое изменение.

Добавить мобильный номер для SMS-информации тоже предельно просто.

Любители соцсети Facebook могут публиковать историю своих транзакций, если считают это необходимым.

Пятая и шестая кнопочки касаются депозитов, а о них у меня будет отдельный разговор.

Надо сказать, что пользователи интернет частенько ругают Приват-24 именно из-за ошибок. Не минула сия участь и меня. Наконец-то, пойман первый баг. Он не страшный, постараюсь описать его здесь. На странице счетов под списком карт и счетов слева есть ссылка "Все карты/сортировать". После перехода по ней, на открывшейся странице можно выставить в каком порядке я хочу видеть свои счета. Отсортировав все видимые для меня счета, в том числе и депозитные, я нажал «сохранить», но на вкладке депозитов они так и остались в старом порядке, хотя мне было бы удобнее видеть активные договора сверху (что собственно я и сделал на странице сортировки). Надеюсь, разработчики Приват-24 это исправят.

 

Депозиты

Тема онлайн-депозитов мне интересна уже давно, поэтому здесь я отвел душу по полной программе. Интерфейс системы при открытии срочного депозита интуитивно понятный – выбираете меню Депозиты -> Открыть депозит, щелкаете мышкой по ячейке с подходящим сроком и валютой вклада, знакомитесь с соглашением пользователя, подтверждаете открытие вклада и ждете ручного подтверждения от оператора системы. Весь процесс представлен на следующих трех рисунках.

Здесь еще можно отказаться от своего решения.

 

Обязательно прочтите соглашение хотя бы один раз, чтобы не попасть в неприятную историю с комиссиями, условиями договора и т.д.

 

Все активные в настоящий момент депозиты можно увидеть списком на отдельной странице (меню Депозиты -> Активные депозиты). Здесь представлена вся основная информация о вкладах. Для меня этого вполне достаточно, чтобы не забыть, когда и на какую сумму своих сбережений я могу рассчитывать.

Если интересна история, то добро пожаловать в Архив депозитов. Именно так называется пункт меню, который открывает список всех не действующих в настоящий момент вкладов.

Отдельно остановлюсь на специальном вкладе "Депозилка". По сути, это хитрый срочный вклад с возможность пополнения. Хитрость его заключается в параметрах, которые продемонстрированы на рисунке ниже. В двух словах: можно установить некоторую фиксированную сумму и/или фиксированный процент от суммы расходов, которая будет накапливаться на депозите. Рассмотрим детальнее на конкретном примере. С помощью экрана настроек этого вклада устанавливаем:

• при каждом расходе с карты 10 грн. (фиксированная сумма) будет перечисляться на депозитный вклад "Депозилка" или
• при каждом расходе 5% (фиксированный процент) от суммы расхода будет накапливаться на депозите.

Предположим, что я купил продукты в магазине на сумму 100 грн и заплатил карточкой.

В первом варианте с моей карты спишутся 100 грн за покупки + 10 грн, которые пойдут на депозит.

Во втором случае - 100 грн + 5 грн (5% от 100 грн), которые пойдут на депозит.

Зачем нужен такой непрозрачный вклад, можно узнать только у маркетологов ПриватБанка. Мне лично он напомнил копилку, в которую я 10 лет назад каждый вечер высыпал всю имеющуюся в карманах мелочь, чтобы порадоваться в конце месяца паре десятков гривен.

Коммуналка

Потенциально это может стать одной из самых популярных и полезных возможностей системы. Однако, по моему мнению, это произойдет не ранее, чем через одно поколение, как раз когда изменится сознание большинства владельцев квартир и работников коммунальных служб.

Можно было бы здесь просто дать ссылку на документацию по системе Приват-24 (https://privat24.privatbank.ua/guide/comunal.html ), где подробно описано, как осуществлять коммунальные платежи, но, к сожалению, она сейчас уже не совсем актуальна, так как и интерфейс изменился, и возможности добавились.

Начнем с того, что создадим коммунальный платеж. Для этого заходим в меню Коммуналка -> создать коммунал. платеж. Выбираем область и город, а затем подтверждаем выбор нажатием на кнопку "Далее".

На следующем шаге определяемся, кому и за что будем платить. Надо сказать, что Приват-24 предоставляет несколько путей, как это можно сделать. Самый простой – воспользоваться кнопками в группе "Коммунальные предприятия". Если же платеж пойдет другой организации, можно поискать ее в полном списке предприятий в самом низу страницы или попробовать найти по номеру расчетного счета, категории или коду ОКПО.

Я для примера выбрал, что буду платить квартплату в свой ЖЭК. После нажатия на кнопку "ЖЭКи" открывается страница со списком ЖЭКов г. Полтавы. Щелкаю по кнопку "Далее" в строке, где указан ЖЭК № 11.

Наконец открывается форма с реквизитами и деталями платежа. Здесь желательно сверить счета ЖЭКа, правильно указать информацию о себе и сумму платежа.

После подтверждения формы платежа попадаем на страничку со всеми ранее созданными шаблонами. Для осуществления платежа предназначена большая кнопка "Заплатить" справа в строке с соответствующим шаблоном.

Еще раз проверяем все реквизиты и щелкаем по зеленой кнопочке "Заплатить".

Здесь показан архив платежей и моя попытка заплатить ЖЭКу при недостаточной сумме денег на карте.

Небольшое замечание по данному разделу, а точнее, вот какие нюансы коммуналки я заметил:

• в связи с невозможностью отредактировать сумму платежа, шаблоны практически бесполезны при оплате по счетчикам воды и электроэнергии;
• комиссия за платеж составляет 1 грн, что не так уж много за возможность не стоять в очереди в кассу;
• платеж выполняется сразу без помещения его в корзину, как происходит с другими платежами (пополнение счета мобильного оператора, Skype, перевод средств с карты на карту и т.д.).

 

Skype

Многие знают, что для телефонных звонков за границу нет ничего дешевле, чем Skype и другие подобные программы для IP-телефонии. ПриватБанк является партнером Skype и даже предлагает загрузить брендированную версию этого программного обеспечения прямо из Приват-24. Надо сказать, что сделано это неспроста. Для любознательных доступна презентация в пункте меню SKYPE -> Как пользоваться.

Специалисты ПриватБанка в свое время подготовили неплохую документацию по предоплаченным услугам (https://privat24.privatbank.ua/guide/prepaid.html ), но она датирована сентябрем 2008 года. Поэтому на следующих рисунках покажу, как можно пополнить свой счет в Skype в конце 2010 года.

В случае прямого пополнения выбираете необходимый тарифный план и номинал, затем входим в Skype под своим именем и паролем, здесь же в Приват-24 и выполняем инструкции системы.

Мне же привычнее купить электронный ваучер, так как в таком случае я могу передать его своим родственникам, друзьям, коллегам, а не ограничиваться только пополнением своего счета в Skype, как в предыдущем варианте. Покупка ваучера Skype аналогична покупке кода пополнения, например, для мобильного телефона. Смотрите последовательность действий на следующих трех рисунках – все очень просто.

После выбора номинала и карты/счета для списания средств жмем кнопку "Продолжить".

Проверяем сумму платежа, читаем соглашение пользователя, если не знакомы с ним, и помещаем платеж в корзину.

После помещения платежа в корзину она выглядит так. Если все необходимые платежи уже в корзине, и мы готовы платить, нажимаем кнопку "Продолжить".

Для проведения платежей, находящихся в корзине, необходимо ввести пароль, который придет на мобильный телефон.

Если все сделано правильно, и средств на счету было достаточно для осуществления всех платежей, то Приват-24 нам об этом любезно сообщит.

 

Карты

Интерфейс системы позволяет заказывать различные виды пластиковых банковских карт, не выходя из дома.

Свою же собственную карту можно заблокировать, разблокировать, установить лимит на снятие наличных, запросить перевыпуск карты, снять блокировку по PIN-коду, а также узнать секретный код, необходимый для подтверждения платежей в сети Интернет. Все эти возможности предоставляются через очень похожие формочки, поэтому ниже приведу пример только одной из них – отправка запроса на блокировку карты.

Редко, но случается, что карту "зажевал" банкомат. Для этого случая в системе предусмотрена возможность отправить запрос на изъятие карты из банкомата. Это очень полезно, если ваша карта, например, застряла вечером, ночью или на выходных, когда ответственное отделение/филиал банка не работает и не сможет принять у вас заявку на возврат карты лично.

Тем людям, кому для оформления визы требуется выписка из банка о состоянии счетов, будет очень кстати пункт меню Карты -> Заказ документов. Сам я такой услугой не пользовался, но выглядит это очень удобно – заказывай документы без посещения своего отделения.

 

Дополнительные услуги

Повествование мое близится к своему логическому концу, но это не повод расслабляться. Ведь Приват-24 приготовил еще много сюрпризов, которые скрываются под пунктом меню Дополнительные услуги. Итак, что же там есть интересного. А вошли в этот пункт все экспериментальные или не относящиеся к другим разделам услуги.

Полный их список виден в раскрытом меню на следующем рисунке, который демонстрирует возврат сдачи на карту/счет, что стало актуальным после введения ПриватБанком инициативы по избавлению своих касс от работы с разменной монетой. Смысл данной инициативы в том, что большинство касс банка перестало выдавать сдачу в виде монет, а дает плательщику бумажный чек со специальным кодом, который можно использовать здесь для возврата себе своих же денег. Вот так вот смело банк стимулирует граждан платить без сдачи или использовать карточки для расчетов в кассах.

Инновационной услугой является возможность обналичить чеки Google по ускоренной программе. Алгоритм прозрачный:

1. Подписываете и сканируете чек с двух сторон.
2. Загружаете получившиеся изображения через Приват-24.
3. Отсылаете оригинал подписанного чека в Днепропетровск для проверки.

Срок обналички – около 10-ти дней (если воспользоваться Приват-24), что намного быстрее, чем в других случаях (минимум месяц).

Для справки приведу комиссию по акцептации чеков, которая указана в системе:

 

до 1 000 долларов - только 3% (мин 20 грн),

от 1 000 до 10 000 долл - 24 долл + 3%

от 10 000 до 50 000 долл - 44 долл + 3%

Было интересно узнать, что есть довольно любопытный инструмент для упрощения расчетов, который маркетологи банка назвали "Расчетная карта". Она может пригодиться, "если вы осуществляете наличные расчеты с партнерами или поставщиками оплачиваете труд реализаторов, личного водителя, няни или репетитора" (цитата из презентации данного решения). В презентации упоминался момент, связанный с упрощением налогообложение. В чем именно оно заключается, сказано не было. Мое предположение: банк может сам от имени владельца карты заплатить НДФЛ для физлица или же налог с оборота для юрлица. Честно говоря, я не специалист по налогообложению, поэтому с удовольствием прочитаю комментарии, в которых будет раскрыта тайна этой карты. Мой опыт общения с банковскими сотрудниками подсказывает, что идти в первое попавшееся отделение с вопросом о данной карте бессмысленно. Зато это отличный вопрос для профессиональных форумов.

Продолжу описание дополнительных функций Приват-24. Следуя тенденциям, в системе появилась возможность вести домашнюю бухгалтерию, правда, пока в зачаточном состоянии, что видно на рисунке ниже.

И наконец, последняя услуга, которой я коснусь в своей заметке, - это непрекращающаяся акция по заказу модема от people.net через интерфейс системы Приват-24. С виду данная возможность выглядит просто отлично. Заказываешь модем, едешь в офис people.net для заключения договора и пользуешься современной технологией 3G-интернета. На практике все оказалось не так радужно.

Лично заказывал модем в конце апреля 2010 г., когда эта акция только появилась и модем давали в пользование за 30 грн в месяц. Опишу подробнее, чтобы других предостеречь.

Итак, заказал модем, но он все никак не приезжал, хотя на сайте рекламировалась доставка чуть ли не на следующий день. Ладно, уже неделю не приезжает – откажусь.

Каково же было мое удивление, когда оказалось, что отказаться от неполученного еще модема невозможно без личного посещения офиса people.net. Помочь мне в этом вопросе не смогли ни горячая телефонная линия, ни онлайн поддержка, причем как ПриватБанка, так и people.net.

Пришлось ехать в офис оператора. Приехали, подписали одновременно 2 бумаги: одну на получение (виртуального) модема, другую на отказ от услуг оператора. В этом, видимо, и состояла моя ошибка: первую бумагу подписывать не стоило, так как на этом основания с карты списали 30 грн за использование аппаратуры за 1 месяц. И хотя через время пришло SMS-оповещение о возврате средств на карту, реально на карте они так и не появились. Опять-таки онлайн-служба поддержки банка была не в состоянии прояснить ситуации.

В итоге, потратив кучу времени и нервов на решение вопроса вначале с получением, а потом с возвратом модема, я решил подарить банку эти 30 грн, но зарекся связываться с такими "акциями", где проблема была, по моему мнению, в стыковке информационных систем двух организаций – ПриватБанка и people.net.

 

Помощь онлайн

Чтобы не заканчивать на минорной ноте, отмечу, что у ПриватБанка на сайте и в системе Приват-24 есть возможность связаться с оператором онлайн. Это очень удобно, например, при возникновении вопросов по интернет-банкингу, и можно не отходя от компьютера постараться их прояснить. В Приват-24 окно с чатом вызывается с помощью небольшой кнопочки справа вверху и выглядит стандартно для служб подобного рода.

Выводы

Неужели на этом все? Как бы, не так. Просто мои возможности меньше возможностей системы. Но уверен, я или мои коллеги еще дополнят мой рассказ о легендарном интернет-банкинге самого технологичного банка Украины в 2009 г. (наряду с банками "Хрещатик" и "Капитал") по версии журнала "Банкиръ".

Евгений Свирский