Як дізнатись свою кредитну історію, як вона формується і на що впливає

Ви можете не мати жодного кредиту, але кредитна історія вже може існувати. Або навпаки — брали позику раз, а потім роками дивуєтеся, чому банк не погоджує нову. Усе це — про кредитну історію, вашу фінансову репутацію, яка впливає на те, чи отримаєте ви кредит, яку ставку вам запропонують і чи зможете оформити, наприклад, авто в розстрочку.

Ми поспілкувалися з фахівцями Райффайзен Банку, щоб дізнатися, де подивитись кредитну історію, як її формувати та покращити. І зараз розкажемо, з чого вона складається та на що впливає.

Як формується кредитна історія

Кредитна історія — це як особиста фінансова «біографія». Вона починається з моменту першої позики чи кредитної картки, і доповнюється з кожною новою транзакцією.

До неї входить:

• які кредити ви брали;

• чи вчасно повертали гроші;

• чи були прострочення;

• які ліміти вам надавали;

• чи виступали ви поручителем.

Цю інформацію банки передають до бюро кредитних історій — офіційних установ, які зберігають ці дані. Саме вони створюють ваш кредитний профіль.

Важливо: навіть закритий кредит залишає слід у кредитній історії. І навіть прострочка на один день може вплинути на ваш рейтинг.

Як дізнатися свою кредитну історію

Думати «у мене все добре» — недостатньо. Щоб переконатися, краще перевірити свою кредитну історію особисто. Ось як це зробити.

• Через офіційні бюро кредитних історій — наприклад, Перший Всеукраїнський бюро кредитних історій. Раз на рік — безкоштовно.

• Через застосунки або інші сервіси перевірки.

• Або зверніться до Райфу: якщо ви плануєте оформити кредит чи картку, фахівці банку допоможуть оцінити вашу ситуацію, пояснять, що може впливати на рішення, і запропонують найкращий варіант.

Дізнатися свою історію — це не складно. Іноді достатньо просто одного кроку, щоб отримати відповіді на запитання, які давно турбували.

Як покращити свою кредитну історію разом з Райфом

Навіть якщо ваша історія не ідеальна — це не вирок. Її можна виправити або покращити. Ось декілька перевірених порад.

1. Оформіть кредитну картку та розраховуйтеся нею щодня — головне, вчасно погашати. Так ви поступово покращуєте свій рейтинг. А щоб примножити шанси на збільшення ліміту, використовуйте й дебетові банківські картки з кешбеком, адже, якщо на них приходить зарплата, наприклад, то банк простежить це і з більшою ймовірністю довірятиме вам більше “власних” коштів.

2. Не допускайте прострочень, навіть на день. Банки це бачать, і це має значення.

3. Починайте з невеликих кредитів або покупок у розстрочку, наприклад, через картку з лімітом — Райф пропонує вигідні умови.

4. Слідкуйте за історією — звертайтеся до фахівців банку або перевіряйте її самостійно.

У Райфі ви не просто «номер у системі», а клієнт, якому дійсно хочеться допомогти.

На що впливає ваша кредитна історія

Уявіть, що кредитна історія — це ваш фінансовий рейтинг довіри. І кожен банк, перед тим як дати вам кошти, дивиться саме на неї.

Вона впливає на:

• можливість отримати кредит — погана історія = більше відмов;

• умови кредитування — хороша історія = нижча ставка, більша сума, зручніший термін;

• ліміти за кредитними картками — чим краща історія, тим більше довіри до вас;

• шанси отримати іпотеку чи автокредит — банки перевіряють, чи ви не затримували оплату на пару днів.

А ще кредитну історію можуть перевіряти страхові компанії, орендодавці, а в деяких випадках — навіть потенційні роботодавці. Тож варто тримати її «в порядку».

Кредитна історія формується з кожним кроком, а впливає — на великі життєві рішення: купівлю житла, авто, техніки чи отримання простої кредитної картки.